Про деньги в приличном обществе говорить не принято, но мы нарушим табу и поговорим даже не о деньгах, а о том, что мы делаем неправильно со своими финансами.
К сожалению, в школе не учат планировать бюджет и инвестировать свои сбережения, и хотя это одни из самых полезных навыков в жизни, осваивать их приходится самостоятельно…
Финансовые ошибки
В странах постсоветского пространства все усложняется еще и тем, что финансовой культуры не было и у наших родителей, и учиться грамотно обходиться со своими деньгами нам не у кого. Но времена меняются, и начинать осмысленно управлять своими ресурсами (какими бы они ни были) никогда не поздно.
С чего начать? Самые разные гуру и советники по росту личного благосостояния советуют начать с… работы над ошибками.
И ничего стыдного тут нет: эти ошибки совершаем мы все!..
Ошибка 1: полагаться на свою силу воли
Нужно быть очень дисциплинированным человеком, чтобы неукоснительно соблюдать введенные собой же правила – например, не оставлять весь остаток на карте в магазине.
Мы все проходили через этот порочный книг: решение копить – усилия – срыв в магазине на распродаже – раскаяние – решение снова начать копить.
Избавиться от этой модели поведения помогут финансовые инструменты, которые предлагает каждый банк: автоматические отчисления каждый месяц на накопительный счет (сразу после начисления зарплаты), пенсионные программы и т. д., и т. п. Грамотное и взрослое решение – отправиться в банк и попросить проконсультировать вас на тему того, какие есть возможности для тех, кто хочет начать откладывать деньги.
Ну а если вы все-таки человек дисциплинированный, то вы можете попробовать вот этот способ копить на что угодно.
Ошибка 2: тратить деньги на то, что на самом деле не имеет для Вас никакой ценности
Есть много разных причин, по которым мы покупаем – чтобы отвлечься, за компанию, чтобы преодолеть чувство тревоги и поднять самооценку… Наверняка у вас тоже бывало такое: возвращаешься домой из магазина, смотришь на вещь и не понимаешь, зачем ты ее купил.
Разные исследования показывают, что только 25-30% (!) наших трат являются действительно насущными, все остальное можно отнести к тратам необязательным или вовсе бросанию денег на ветер. Это не значит, что вам нужно раз и навсегда отказаться от импульсивных покупок или трат на приятные впечатления, но имеет смысл серьезнее относиться к любой транзакции.
Чтобы избежать ненужных трат, начните с простого упражнения: откройте выписку за прошлый месяц и посмотрите, на что вы тратили деньги. Попробуйте каждой транзакции присвоить свой статус:
- необходимая трата (невозможно избежать – затраты на еду, жилье, транспорт и т. д.)
- полезная трата (то, что не является жизненной необходимостью, но приносит пользу)
- приятная трата (траты на впечатления и то, что делает вас счастливее)
- бессмысленная трата (то, на что вы потратили деньги зря – покупки, которые не приносят пользу, впечатления и услуги, которые не сделали вас счастливее и без которых вы прекрасно могли бы обойтись и т. д.)
Это упражнение хорошо структурирует ваш подход к финансам, и помогает научиться тратить деньги чуть более осмысленно.
Ошибка 3: не строить планы
Ответственность за все, что происходит в вашей жизни лежит на вас. Никто не решит ваши проблемы, и волшебник на голубом вертолете не подарит вам новую просторную квартиру и не обеспечит вам красивую старость на французской ривьере.
Одно из важных качеств самодостаточных личностей – умение смотреть в будущее и планировать, в том числе и серьезные покупки/перемены. Если вы хотите серьезных изменений в образе жизни, то задумываться о них и о том, какие финансовые инструменты вам нужны для воплощения ваших планов нужно уже сейчас.
О чем вы мечтаете? Отправиться на год путешествовать по Африке? Переехать в свой дом? Выучить новый язык в той стране, где на нем говорят? Перестать работать в 40 лет и стать рантье?..
Как только вы ответили на этот вопрос, задайте себе следующий — сколько денег вам нужно на осуществление этих больших планов, и что нужно, чтобы их заработать/скопить?
Ошибка 4: не задавать вопросы
Мы часто пускаем на самотек то, что связано с деньгами и финансами – и это неправильно. Не нужно бояться задавать вопросы в банке, искать курсы по финансовой грамотности, обращаться к консультантам и разбираться с тем, как можно заставить работать свои накопления, пусть даже минимальные.
На самом деле, есть множество самых разных инструментов, которые не требуют ни больших сумм, ни серьезной профессиональной подготовки чтобы начать с ними зарабатывать.
Нужно просто не бояться задавать вопросы и учиться.
Ошибка 5: не отслеживать свою стоимость как специалиста на рынке
Это одна из самых распространенных ошибок: вы работаете много лет на одном и том же месте, ваш профессиональный уровень растет, а зарплата часто остается неизменной. Вы можете быть очень лояльной к своему работодателю, но важно помнить о том, что вы тратите свою жизнь на решение его проблем – и если вам платят меньше, чем вы реально стоите, то вы теряете свои деньги и упускаете свои возможности.
Знайте свою ценность и не стесняйтесь просить повышение зарплаты: это не меркантильность, это трезвый и взрослый подход к своим ресурсам.