Megan Ford, успешная женщина и основатель Финансово-Терапевтической Ассоциации (Financial Therapy Association) утверждает, что в современном мире рост доходов перестал непременно приводить к росту накоплений.
Другими словами, тот факт, что вы развиваетесь профессионально и ваша зарплата растет, совершенно не означает, что у вас появляется больше свободных денег.
В 80% случаев происходит ровно наоборот: рост дохода перемещает вас в новую социальную страту, где для соответствия новому статусу вы вынуждены тратить больше – покупать более дорогую одежду, менять машину и т. д. Сама Меган называет этот феномен «ловушкой успеха» и объясняет, что на самом деле не попасть в нее можно только если научиться подходить к своим финансам по-медицински – то есть абсолютно трезво.
Хотите перестать жить от зарплаты до зарплаты и научиться управляться со своими финансами так, как это делают успешные люди? Меняйте свои денежные привычки, советует Меган.
Разработайте Финансовую стратегию
Стратегия – это когда вы точно знаете, чего хотите добиться через год, три или десять лет. Вам нужно понимание цели и того, как вы эту цель сможете достичь. Например, заработать достаточно денег, чтобы в 40 лет перестать работать. Или заработать денег на обучение ребенку в Гарварде. Или скопить сумму, которая позволит вам в любой момент уйти с работы и год заниматься собой.
Цели могут быть разные, главное – в какой-то момент сесть и подумать, на что именно вы хотите заработать и в какой срок.
Каждый месяц учитывайте свой чистый доход
Чистый доход – это те деньги, которые остаются у вас на руках после вычета всех необходимых платежей (налогов, квартплаты, транспорта, еды и т. д.). Это те деньги, которые вы можете тратить прямо сейчас на что-то или откладывать на хранение.
Заниматься учетом таких доходов надо ежемесячно – эта занудная привычка помогает держать руку на пульсе и четко представлять, насколько вы в плюсе (или в минусе).
Составляйте Бюджет на неделю
Составление бюджета на неделю может показаться лишней тратой времени, однако это упражнение очень четко помогает задать определенные рамки и защищает от бессмысленных трат. Существует огромное множество разных приложений, которые помогают планировать недельный бюджет и контролировать траты – нужно просто сделать усилие, и продержаться месяц. Вам совершенно не обязательно заниматься этим до конца жизни, утверждает Меган, но важно контролировать свои расходы хотя бы какое-то время, чтобы увидеть куда именно уходят ваши кровно заработанные.
Бюджет на неделю и последующий анализ трат в конце месяца просто даст вам возможность увидеть что происходит в реальности с вашими деньгами, и понять, насколько именно текущие финансовые привычки соответствуют вашим финансовым целям.
Покупайте в трезвом уме
Единственный способ вырваться из «колеса потребления» — перестать пытаться решить психологические проблемы с помощью покупки вещей, пишет Меган. Признайтесь честно, сделали ли вас по-настоящему счастливыми все те новые пары обуви и вещи, которые валяются без дела в вашем шкафу? Радость от покупки длится от нескольких часов до нескольких дней, а затем все возвращается на круги своя. А если сложить вместе все траты на ненужные вещи за год, то набежит сумма, которой хватило бы на счастливый отпуск или что-то, что существенно могло бы изменить качество вашей жизни.
Главное правило грамотного финансового планирования – шопинг умный только тогда, когда вы покупаете то, что вам действительно нужно. Ненужная вещь, купленная с большой скидкой – это выброшенные на ветер деньги.
Управляйте долгами
В наши дни сложно начать свою жизнь без кредита – жилье, необходимая машина, ремонт, учеба и т. д. требуют денег, которые молодому специалисту часто взять неоткуда. Однако кредиты бывают разные, и важно четко понимать что куда и контролировать процесс выплат. Например, кредиты с высокой ставкой (дорогие кредиты – чаще всего, потребительские, которые выдаются в магазинах) имеет смысл гасить в первую очередь, так как стоимость пользования таким кредитом невероятно высокая.
Кредиты долгосрочные тоже бывают разные – в зависимости от условий, вам может быть более выгодно отдавать такой кредит как можно дольше (если ставка невысокая как, например, в странах со стабильной экономикой), перенаправляя свободные средства на другие траты. А может и наоборот: главное, иметь в голове план выплат и четкие приоритеты.
Инвестируйте в себя
Женщины очень часто об этом забывают, однако самой ценной инвестицией является не покупка вещей, а вкладывание денег в свое здоровье, образование, новые навыки или просто хорошее самочувствие, напоминает Меган.
Грубо говоря, покупка дорогой новой машины – это приобретение, которое теряет ценность очень быстро. Через три года ее стоимость уменьшится на 30-40%, и эти проценты – потерянные деньги. С другой стороны, если отказаться от статуса (купить автомобиль попроще) и вложить оставшиеся деньги в повышение квалификации или изучение языка, например (курсы + стажировка в языковой среде), то через три года полученное образование + приобретенный опыт обернутся прибылью (рост зарплаты, новые возможности и т. д.)
Таким образом, при равных инвестициях в исходной точке через три года вы получаете чистый минус в первом случае и плюс в доходах во втором. Инвестиция в себя — самая ценная инвестиция.
Составьте Пенсионный план
Сложно думать о пенсии в свои 25-35, когда кажется что впереди вся жизнь и еще успеешь заработать. Однако, к сожалению, реалии таковы, что думать о своих зрелых годах стоит начинать как можно раньше. Разобраться с тем, что происходит с пенсионными отчислениями в вашей стране, понять, какие есть инструменты и подумать о том, что вы со всем этим хотите делать.
Кто-то советует завести специальный пенсионный счет и начать откладывать небольшие суммы денег, кто-то инвестирует в покупку недвижимости, за счет сдачи которой планирует потом жить – в разных странах разные ситуации, но никто, кроме вас о вашей старости не позаботится, это факт. Так что имеет смысл задуматься об этом как можно раньше.